不動産をお持ちの皆さん、「不動産担保ローン」をご存じでしょうか。不動産を所有していて金融機関からの資金調達を検討している人は、不動産担保ローンについてぜひ知っておきたいところです。
今回は、不動産担保ローンとは何かや、どのようなメリットとデメリットがあるのかを解説していきます。
1．不動産担保ローンとは
不動産担保ローンとは、名前の通り「所有不動産を担保にして資金調達を行うこと」。銀行やその他金融機関から資金調達をする際にはさまざまな方法がありますが、不動産担保ローンもその一つです。
2．不動産担保ローンはこんな人におすすめ
不動産担保ローンを利用すべきかどうか検討中の方もいらっしゃるでしょう。お悩み中の方は、以下の条件にご自身が当てはまっているかを確認してみてください。
①無担保ローンよりいい条件で資金調達したい人
不動産担保ローンの金利は、カードローンのような無担保ローンよりも低く設定されています。より低い金利でローンを組みたい人におすすめです。
②より大きい額の資金調達をしたい人
「所有不動産に一定以上の価値があり、多額の資金を調達したい人」にも不動産担保ローンはおすすめです。融資に時間は要するものの多額の借入金を取得することが可能なので、ビジネス拡大などのタイミングで多額の資金が必要な人は利用を検討するといいでしょう。
3．不動産担保ローンのメリット
不動産は高額かつ価値のある資産。その不動産を担保にする不動産担保ローンには、以下のような3つのメリットがあります。
①高額の借入限度額を設定できる
ローンには大きく分けて「担保ローン」と「無担保ローン」の2種類があります。
無担保ローンとはいわゆるカードローンやビジネスローンのことを指し、一般的な借入限度額は1,000万円程度とされています。こちらのローンはとくに担保を入れていないので、貸し手側も多額の資金は貸せません。
一方、不動産担保ローンは不動産を担保に入れているため、無担保の場合と比較してより多額の資金が調達可能になります。建物や土地の価格によってはかなり高額の資金調達が可能になる場合も。
不動産オーナーにとって、不動産担保ローンは魅力的な資金調達方法と言えるでしょう。
②資金を比較的自由に使える
不動産担保ローンを利用する場合、資金の用途が制限されるケースは限られています。そのため、調達した資金をビジネスの拡大や個人的な用途にも使用することが可能です。
ローンによっては調達資金の使い方を制限される場合があるので、自由に資金を使えることは大きな魅力ですね。
一方で、金融機関によっては不動産担保ローンであっても用途を制限される場合があります。さらに、借り手が個人か法人かで条件が変わる場合もあるので、必ず契約前に確認するようにしましょう。
③低金利である
不動産担保ローンの金利は、他のローンと比較して低めに設定されています。
ローンで借りた金額には利子が付きますよね。返済期間が長いほど、あるいは金利が高いほど返済額は増えていくので、金利が高いローンを組んでしまうと返済が非常に困難になる恐れがあります。
ローンを利用して資金を調達する際は、できるだけ金利を低くすることが重要。不動産担保ローンであれば、貸し倒れの心配がないことから金利が低く設定されているのでおすすめです。
4．不動産担保ローンのデメリット
不動産担保ローンにはメリットがある一方で、使用する際にはデメリットも考慮する必要があります。具体的に3つのデメリットを見ていきましょう。
①不動産を失う危険がある
不動産担保ローン利用時には、自身の所有不動産を担保に入れることになります。何らかの理由でローン返済が不可能になってしまうと不動産は押収されるので、失ってしまうと生活が成り立たなくなるような不動産を担保に入れることはおすすめできません。
例えば、マイホームを担保にして返済が滞ってしまうと、自分や家族が住む家を失うことに。このような事態を避けるため、不動産担保ローン利用時に担保に入れる不動産の選定は慎重に行ってください。
②担保にできない不動産もある
不動産担保ローンを利用するには、価値のある不動産を担保に入れる必要があります。不動産の価値が低いと判断された場合は、少額の資金しか調達できなかったり、あるいは資金調達そのものが不可になったりします。
「不動産そのものが古すぎる」「災害リスクが高すぎる」といった理由で市場価値が低い、あるいは価値がないものがこれにあたるでしょう。また、住宅ローンを返済中のマイホームや農地、再建築不可の物件なども対象外となります。
不動産担保ローンの利用を検討する際には、担保に入れる予定の不動産にどれほどの価値があるのか、そもそも担保に入れられるものなのかをあらかじめ把握しておくことが重要です。
また、不動産担保ローン返済途中であっても、担保に入れている不動産の価値が下がった場合には追加の担保を請求されてしまうことも。予想できない自然災害などによって不動産の価値が著しく損なわれる事態も、自然災害大国の日本では珍しくありません。
とくに地震や津波といった災害リスクには注意が必要です。こういったリスクがあることも理解したうえで、利用を検討してくださいね。
③融資に時間を要する
無担保ローンの場合は借入金額が低いこともあり、申し込みから融資までそれほど時間がかからないことが多いです。カードローンであれば最短即日で完了するケースもあるでしょう。
一方で不動産担保ローンの場合は、無担保ローン利用時と比較して融資に時間がかかります。なぜなら、担保に入れる不動産の価値を調査しないと融資可能額を算出できないからです。
不動産価値の調査方法にはさまざまな種類がありますが、建物の管理状況などを調べるにはある程度日数を要します。審査に時間がかかることを踏まえて、余裕を持ったスケジュールを立てましょう。
5．まとめ
今回は不動産担保ローンについてご紹介しました。不動産を保有していて資金調達をしたい人にとって、不動産担保ローンは積極的に検討したい資金調達方法ですよね。
ただ、ここでご紹介してきたようにデメリットもあるので注意が必要です。メリットとデメリット、さらにご自身の状況もあわせてよく確認したうえで利用を検討しましょう。
不動産に関するご相談はハウスウェルへ！ぜひご覧ください
0120−2103−07
